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过好“六关”推普惠 宜春农商银行的坚守与重塑
2021-09-01 16:20:40    来源:大江网
编辑:朱振雄    作者:王欣平 易欢 孙虹
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  大江网/宜春头条客户端讯 王欣平、易欢、孙虹报道:水泥路平坦干净、直达农家;农家小院错落有致、恬静舒适;普惠金融文化墙清晰醒目、简洁明了。如今,在宜春市袁州区各乡镇都能感受到宜春农商银行普惠金融的浓郁氛围。在助力乡村振兴,建设秀美乡村中,宜春农商银行扛起“姓农、姓小、姓土”的责任使命,彰显硬核担当,开启一场深刻的普惠变革。

  坚定目标点燃信心关

  德国著名哲学家康德说过:“世界上有两件东西能震撼人们的心灵:一件是我们心中的信仰,一件是我们头顶灿烂的星空”。走普惠金融之路就是农商银行的初心信仰,就是根植于每位员工心中的普惠情怀,就是坚持服务“三农”和小微的使命担当。

  面对在宜春市本级金融机构存贷款市场份额占比超过20%,但客户数占比低于10%的“倒挂”发展结构,宜春农商银行党委看在眼里,急在心里。通过积极走访宜春市委市政府、袁州区人民政府、经开区、明月山景区等有关政府部门,组织全员走出去做好“四扫”客户信息收集,获得第一手在宜客户数据。普惠推广大有可为的改革思路越来越清晰地呈现在宜春农商银行党委的脑海里。为了更加明确转型方向,经过近三个月时间的调研、分析和通盘考虑,制定《宜春农商银行五年发展规划》、《宜春农商银行普惠转型三年实施方案》等。

  2021年是宜春农商银行普惠转型的第二年。为确保高质量发展不偏向,宜春农商银行党委把坚定普惠发展理念作为最重要的工作,利用董事长办公会、行长办公会、“三会一课”等会议传导普惠金融理念,激励广大干部员工积极融入普惠推广的事业当中,把最优质的金融服务送到每家每户,将利民惠民的政策落到百姓心间。至2021年6月末,全行贷款客户数38533户,较年初增加5150户,首次在半年内实现超过5000户的净增;户均贷款33.44万元,实现了连续11个季度持续下降。

  统一思想塑造团队关

  业务要发展,队伍是关键。为了更加充分地激发员工推广普惠金融的积极性和主动性,按照正向激励、量化考核,全产品计价的原则,加大普惠发展指数和普惠风控指数结果运用等,为普惠转型保驾护航。

  一是合理配置资源,锤炼专业型队伍。为了提升普惠金融的工作质效,优化原来的“总行-中心支行-网点”的管理模式,组建推动农区和城区普惠金融发展的普惠金融事业部和公司事业部,工作业绩100%与所挂片网点的普惠金融完成情况挂钩,压实普惠金融推广责任,确保工作要求落到实处。

  二是树立良好导向,锤炼实干型队伍。按照“一有三实”的用人导向,为优秀员工搭建一个实现自我价值的平台;让干事创业的人崭露头角,树立示范效应;让后进员工自觉鞭策,提高自身素质,形成主动竞争意识。将普惠任务完成情况作为考核客户经理、网点负责人最重要的业绩指标,通过每月兑现考核奖罚、每月发布客户经理业绩排名,每月公开网点业绩排名等,全力营造奋勇争先推普惠的良好工作氛围。对于年度普惠业绩排名靠后的网点负责人,实行末位淘汰机制,真正建立能上能下的干部流动机制,打造实干型干部队伍。为了更加合理地利用碎片化时间。

  三是提升全员素质,锤炼学习型队伍。积极通过微师直播平台、微信公众号、每日普惠金融知识小课堂等线上模式,传导普惠金融产品、客户营销技巧等知识,全力打造一支专业的普惠客户经理队伍。

  建档精准强化数据关

  “让数据多跑路,群众少跑腿。”宜春农商银行将自身的资源、资金、信息优势转化为村级集体的发展优势。走好群众路线,为农户建立信息档案,形成农村金融“大数据”。

  一是按照“批量获客、批量调查、批量授信”的原则,通过实地调查,侧面了解等方式了解客户品行、生产经营、资产收入、不良习性等综合情况,解决金融信息不对称的问题,主动靠前服务,及时了解客户信贷需求,深耕细作每一片“责任田”确保一家都不落下。

  二是建立“信用村、信用户”电子台账,完善基础数据台账,筛选出种植、养殖及外出乡贤客户名单,对符合贷款条件的客户,集中开展批量授信。对已授信的农户有信贷需求时,通过线上、线下渠道发放贷款,随时用信,做到“老百姓在哪里,我们的基础金融服务就到哪里”。

  三是提升金融服务的针对性、便捷度、体验感,在核心客群中奠定差异化的竞争优势,让服务对象更精准、服务内容更精细、服务水准更优质,为贷款营销打下坚实基础,让群众享受信用创建成果,切实助力乡村振兴发展。

  久久为功锤炼耐力关

  “千斤担子众人挑,一代接着一代干”是宜春农商银行推行普惠金融不变的誓言。面对激烈的同业竞争,用勤奋敬业的态度主动应对外部环境变化,通过全员开展常态化四扫,多形式开展金融宣讲,进村入户,沉下心、俯下身、扎下根,践行好“乡村振兴主办银行”的责任与担当。

  一是持续推进乡村振兴金融服务。推进服务到村到户,以各乡镇支行为单位,成立了30个“四扫”小分队,分片区开展深度四扫活动,通过主动走向田间地头,及时弄清各类农业经营主体全年生产计划和相应资金需求,开展整村授信。制定专门针对农户发放的个人经营性信用贷款产品“乡村振兴贷”和专门针对涉农主体联合发行的银行卡产品“乡村振兴主题卡”。至2021年6月末,全行普惠涉农贷款余额19.57亿元,普惠小微贷款余额18.59亿元,分别较年初增加1.07亿元和1.84亿元,增幅分别为5.78%、10.99%。

  二是持续推进城区网格化营销,制定中心城区“网格化”营销实施方案,主动寻求袁州区政府的大力支持,获取到全区各街道、社区、乡镇实际常住住户及人口数、社区主要负责人的联系电话等详细信息,根据获取的信息开展“网格化”批量建档,全面覆盖中心城区80个社区,所有社区均已开展批量授信,至2021年6月末,已完成社区网格内授信540户,用信402户,完成24个小区金融网格员贴牌,与小区、社区进行互动,开展31次较大型活动。

  三是持续落实小微客户纾困解忧,今年以来,累计投放民营企业贷款26.38亿元,余额达47.77亿元,累计投放小微贷款17.75亿元,余额达30.73亿元,累计投放制造业企业贷款9.79亿元,余额达26.28亿元。

  善借外力构筑村组关

  银行业金融机构要赢得市场,万变不离其宗的就是如何搭建自己与服务对象的联系。积极发挥本土银行的优势,与袁州区金融服务中心、袁州区乡村振兴局联合印发《关于向农村基层党组织派驻金融辅导员的试点工作方案》,派驻驻村金融辅导员融入地方经济发展,不断满足老百姓最迫切的金融需求,将支持“三农”经济发展纳入金融服务乡村振兴的“一盘棋”来统筹考虑、理清服务之路、打造服务之器、凝聚服务之力,通过党建共创,研读政策,沟通诉求找到农商银行和各级单位的共同价值取向,实现驻村金融辅导员融入基层社会治理,着力解决“三农”贷款难题,成为活跃在当地的普惠金融“活名片”。

  触手可及优化站点关

  宜春农商银行扎实推进,优化“村村通”站点布局、加大手机银行等线上渠道的推广力度,不断提升电子服务效能,用“先做服务后做营销”的利他思维获得百姓认可,将村村通站点打造成集电商、益农信息、农村淘宝、快递物流等多项功能叠加的多重效益阵地,同时金融辅导员负责站点的金融业务培训,指导宣传与服务百姓;依托站点,打造网格化服务管理体系,实行精准服务与管理,提升农户线上服务体验,实现便民服务到村、到户、到乡间田头,打通了服务百姓“最后一公里”。

  目前已在全辖的乡镇、行政村开设村村通站点259个,覆盖278个行政村,村村通实现覆盖面100%,通过不断改善优化电子支付服务环境,构建新型支付体系,让“足不出村”办理金融业务惠及更多客户。至6月末,全行电子银行业务替代率达到94.17%,个人信贷业务替代率达到95.63%,互联网金融客户达到16.65万户,比年初净增3.72万户,增幅28.81%。全行社保卡发卡量82.52万张,激活量55.81万张,较年初提高3.14个百分点;推动员工电子名片营销扫码工作,搭建了与客户的空中桥梁。

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